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300万选择股权投资 家庭该如何调整计划?

2018-04-24 09:51:08

  家庭选择股权投资,该如何规划资金?

  石先生家目前有房有车,生活过的很充裕。明年,石先生的儿子要上小学了,他打算让儿子读有名的私立学校,并计划让儿子未来出国读书。现阶段,石先生家没有任何负债,纯积蓄300多万,活期中有50万元,定存150万,还有100万做P2P投资。

  考虑到将来儿子的教育资金,以及家庭将来的生活保障,石先生思考后觉得有必要再做家庭理财规划方面调整,想今年从P2P理财转向当前热门的股权投资,该如何调整投资计划呢?

  在了解了石先生家的收入及资产状况,以及石先生希望投资一些能赚钱,但风险不是很大的产品后,嘉丰瑞德资深理财师高子惠分析认为石先生的投资需求过于笼统,后期又帮助石先生家做了一整套的财富体检,报告中更清楚地看出石先生家整体财务及资产状况,以及目前家庭出现的一些财富漏洞。另外在投资方面,石先生属于风险偏好中等类型的,而且现在他仅在一家P2P平台做投资,投资风险较大,存在严重的资金安全隐患,建议他应做好收益和风险的平衡。

  平衡收益和风险,实现收益最大化

  首先,规划出生活资金,这部分资金不可用于风险性的投资,而且生活资金的流动性要求较强,可保留6-12个月的生活开支,可以储备在余额宝等互联网宝宝类产品中,可以获得高于银行活期和定期的收益。截止目前,余额宝的七日年化收益率为4.0950%。

  除了配置余额宝等产品外,其余30%-60%的金额,可配置一些固收类产品,风险不是很大的,收益较为稳健且高于余额宝,但资管新规出来后,打破刚性兑付,银行理财等产品也不敢承诺保本保收益,所以这类产品目前市场上是比较稀少的。

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本文来源:嘉丰瑞德 作者: 责任编辑:杨宵敏

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