年入50万依然压力山大?这份规划帮你摆脱焦虑
家庭理财重在规划。重点是根据家庭需求,系统地将家庭资产进行合理配置,以实现各项理财目标。而不是盲目地进行各种投资,只为追求“高收益”。今天,理财君为大家带来一个案例,希望可对理财规划有所借鉴。
>>>案例
胡先生刚过40岁,现任国企中层管理人员,月收入1.80万元,年终奖2万元,月生活支出3500元。胡太太36岁,现任私企管理人员,月收入1.60万元,年终奖1.80万元,月生活支出4000元。他们的孩子11岁,每月生活支出和学杂费等3000元。
胡先生家拥有两套房产:一套自用,市价310万元;一套出租,市价180万元,每月可收租金3000元,每月偿还房贷2800元,还有38万元未还清。私家车一辆,价值18万元,每月养车费用约2200元。胡先生夫妇已为孩子进行了教育投资,每月支出3000元进行基金定投,目前已积累2.20万元。活期存款有12万元,定期存款110万元。胡先生和胡太太都有社会保险,还各自购买了20万元保额的重疾险,每年各自支付保费6000元。每年他们会拿出2万元用于旅游等支出。对于理财规划,除了希望为孩子准备100万元教育基金外,胡先生还希望在40岁这一年,在理财方面达成“不惑”。
家庭财务状况诊断
胡先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2。
表1 胡先生家庭资产负债表
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