年入50万依然压力山大？这份规划帮你摆脱焦虑

　　理财规划分析

　　通过盘点胡先生的家庭财务情况，可梳理出胡先生家庭4个基本规划的情况，从而更好地对其家庭资产进行配置。

　　应急准备规划

　　胡先生家庭每月的生活费用为1.05万元，每月需要偿还的房屋贷款为2800元。由于有房贷，建议胡先生准备6个月的生活费用和房贷月供款，即7.98万元作为应急准备金。这部分资金可以按1∶5的配置方式，第1个月的应急资金用活期存款的方式预留，后5个月的应急资金购买货币基金。

　　长期保障规划

　　胡先生和胡太太除有社保外，还购买了商业保险。不过，胡先生和胡太太的长期保障相对于其目前的收入状况来说缺口仍比较大。胡先生的年收入23.6万元，其重疾险保额仅仅能覆盖其一年的收入，且无法覆盖房屋贷款余额。如果按照保障其5年年收入的基本要求，保额缺口为98万元，加上其承担房贷一半的还款额，保额缺口为117万元。同样可算出，胡太太的保额缺口为104万元。

　　保费支出一般控制在收入的10%~15%。因此，胡先生的年保险费用支出可控制在2.36万~3.54万元，胡太太的年保费支出可控制在2.10万~3.15万元。由于两人各自已经缴纳保险费用6000元，因此胡先生应增加1.76万~2.94万元保费支出，胡太太应增加1.50万~2.55万元保费支出。

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