“月光族”如何巧用攒钱“神器” 听理财师支招

　　人物样本

　　王先生，35岁，年收入约25万元。妻子34岁，年收入12万左右。家中有两个女儿，分别是8岁和1岁半。目前和岳父岳母共住一套四居室的学区房。家中两套小户型房产，一套出租，租金2000元/月，另一套在工作单位附近，便于加班后就近休息。考虑到三代同堂住在一起有些拥挤，去年又在郊区购入一套叠墅，商业贷款100万元。虽然收入不低，但两个孩子的开销较大，换一辆七座车的计划也提上日程。王先生有些担心，他的父母仍在农村，没有社保医保，担心将来可能面临应对大病等突发情况。

　　把脉问诊

　　建设银行重庆分行私人银行部首席财富顾问黄光涛：

　　提前布局大额支出防范风险

　　该家庭年收入共39.4万元，除了两个女儿的教育成长费、房贷、生活支出，每年还有16.9万元的现金结余，资产负债较轻。在风险保障上，建议可在夫妻双方社保齐全的基础上，配置10~20年的定期寿险保险。保障额在100万~200万元适宜，每年成本在7000元左右。鉴于将来会有换车、装修等大额支出，按照20万元左右的新车、80万元的装修费用来准备，实现的途径有以下几种：在女儿毕业后卖掉学区房，实现不动产的变现升值；也可以考虑向银行申请装修分期，保障家庭现金流；在能承受的风险范围内，还可以适当增加点权益类投资比例，提高收益。

　　此外，考虑到将来可能出现的风险，可酌情对没社保的父母增配意外健康险。提早做好医疗和养老准备，通过投资理财实现增值，以储备未来的大额医疗支出费用。

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