侬好上海

年入50万依然压力山大?这份规划帮你摆脱焦虑

2018-04-24 09:15:17

  从胡先生目前的资产配置来看,活期存款和定期存款比例偏高,这使家庭财富的增长受到限制。另外,定期存款额高于房屋贷款额,出现收益率倒挂现象。因此,建议胡先生根据自己的风险承受能力对资产进行重新配置。

  通过对胡先生的风险DNA进行测试,其家庭属于保守型投资者。根据胡先生的风险承受能力,可以测算出胡先生的金融资产中最优投资组合为:无风险资产占85.48%,高风险资产占14.52%。

  胡先生家庭的金融资产总额为124.20万元,按上述比例配置,可将106万元仍配置在活期和定期存款上,18万元配置在股票或股票型基金上。考虑到定期存款的收益率比贷款利率低,建议胡先生现在即用定期存款偿还贷款。偿还贷款后的可投资金融资产总额为86.2万元,按上述比例配置,可将74万元配置在活期存款和定期存款上,12万元配置在股票或股票型基金上。

  具体方案操作

  (1)从活期存款中留出8万元作为应急准备金,其中1/5以活期存款保留,4/5购买货币基金。

  (2)胡先生可增加17600~29400元、胡太太可增加15000~25500元,用于购买重疾险、寿险、意外险,以增加长期保障。

  (3)每月投资需从3000元增加到11388元,用于筹备教育基金。

  (4)每月可再投资4160元用于筹备养老金,建议单独设立一个账户,以便跟教育基金账户相区分。

  (5)建议用部分活期存款和定期存款偿还房屋贷款。

  (6)偿还贷款后,从定期存款中拿出12万元投资股票或股票型基金。

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本文来源:大众理财顾问 作者:陈玉罡 责任编辑:杨宵敏

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