侬好上海

咖啡馆老板月入3.5万 30岁买房结婚如何理财?

2018-04-27 08:59:09

  【理财建议】

  如果想让现有的资产保值和增值,嘉丰瑞德理财师建议马先生可采取以下的投资方式和步骤:

  1、投资资金的分配

  首先,马先生要做好投资资金的分配。在生活上,需要一定的准备金和应急资金,这部分资金一般是不用做投资的,预留金额可为月生活开支的6-12倍,马先生目前大致可预留6-12万。此外,对于店铺经营所需的流动资金,马先生也要预留好。这些钱,也要最大化的利用,可放置在余额宝等零散资金的管理工具中保存和增值。尽管,目前余额宝的七日年化收益已下降,但还是比银行0.35%的活期利息高。

  除此之外,对于50万的定期存款部分,嘉丰瑞德理财师建议马先生也要根据自己的情况来选择处置,是否改做投资。如定期变活期,改为其他投资,则势必会牺牲一些定期利息收益,同时也冒一些其他投资的投资风险。在定期利息收益的失去和其他投资的收益、风险间比较,需要做更多计算和谨慎对待。

  2、资产配置稳健型的投资

  在投资上,建议马先生可考虑一些稳健型的投资品种。这类投资,包括银行理财产品、信托产品以及一些固定收益类产品等。

  银行理财产品,投资的门槛较低,一般5万即可起投,投资的收益率在4%-5%左右。投资期限灵活,1个月至1年期限的产品都有。需要指出的是,银行通常会在季末、年末,发行一些“专属”类的理财产品,这部分产品主要是用于银行的回款。为吸引消费者,因此给出的收益率比平常会高一些,最高可达6%,这些银行理财产品,可以适当的挑选来进行投资。

  而对于信托类产品,投资的门槛比较高,一般是100万起,投资的收益率在7%-9%左右,这些也可选择。不过,信托产品的流动性较弱,且投资期也较长,大多在1年至3年。对于马先生,如果投资,要考虑到自己今后两三年内是否有足够的资金维持日常的店铺经营、购房等。

  此外,固定收益类的投资,收益率在市场中也相对较高,这类产品的投资方向一般是信托计划、券商资管计划等,投资较为安全可靠,建议马先生还可以适当的配置。嘉丰瑞德理财师表示,投资的期限,如果是组合进行投资的话,还可以长短期,不同投资期限的产品进行组合,如此能获得更为丰富的资金流动性。在投资的比例上,稳健型投资,可维持在总可投资资金的40%-60%左右。

声明:本网站所提供的信息仅供参考之用,并不代表本网赞同其观点,也不代表本网对其真实性负责。您若对该稿件内容有任何疑问或质疑,请尽快与上海热线联系,本网将迅速给您回应并做相关处理。联系方式:shzixun@online.sh.cn

本文来源:嘉丰瑞德 作者: 责任编辑:赵瑜

| 关于我们 | 联系我们 | 隐私条款 | 广告服务 | 频道合作 | 站点地图 |
 许可证编号:3112006002 沪ICP备09025212号 沪网文[2014]0028-028号 营业执照信息
互联网违法和不良信息举报中心 中国文明网 上海青年公益门户网站 放心搜
©1996- 上海热线信息网络有限公司版权所有
沪公网安备 31010602000009号 服务举报电话:52122211-361