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互联网保险的风险:“奇葩险”频出 几乎不可能理赔

2018-05-24 08:00:24

  在非险企直营平台上买保险,风险何在?

  2017年,某地保监局发现辖内一家区域性第三方互联网平台与保险的合作模式存在较大风险隐患。该平台业务范围主要为车险,主要与保险企业基层分支机构开展业务合作。合作保险机构在该平台开设“网上营业厅”,平台将投保人填写的投保信息推送给保险机构,并将各保险机构报价返回给投保人,达成承保意向后在线下完成保费收付和保单配送。

  监管部门发现这家非险企直营平台暴露出几个主要风险点:

  一是保险机构存在内控管理失效的风险。由于平台越过保险机构总公司直接与基层分支机构开展业务,保险机构内部业务系统不能真实反映渠道来源,导致保险机构总公司对互联网保险业务的内控管理完全失效。

  二是平台涉嫌非法经营保险业务。平台为保险双方提供了客户推荐、保险比价、投保返现等业务,实质是线上保险中介,但未获得保险业务中介许可。

  三是存在数据不真实的风险。该模式下,支付给平台的费用无法真实列支,保险机构主要通过挂单套取佣金、手续费,虚构业务费用,或以“信息技术费”“信息维护费”等日常业务名义向平台支付费用。

  四是存在可能损害消费者权益的风险。该平台未与保险机构业务系统对接,依靠人工导出投保信息,再通过网销、电销方式完成投保。这种线上线下脱节的运行模式无法完整保留消费者的投保轨迹,极易发生销售误导和理赔难的问题。

  上述案例非常典型,多地区域性网销保险平台都有类似问题。监管部门在调查中还发现,即便是具备第三方网销保险平台资质的某些知名服务平台,在宣传产品、承保过程中,也存在保险产品信息披露不全面,以及保险核保审查缺失、不提供保险单证等问题。

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本文来源:新华社 作者: 责任编辑:赵瑜

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