新婚夫妻巧规划 3年为孩子购入学区房
“昔孟母,择邻处”,父爱的最高形式就是给孩子最好的教育,你是否也愿意倾其所有为孩子购买学区房?张先生家庭提前规划,为新添宝宝购买学区房的案例,对于最近几年有结婚打算、生活在一线城市、打算购买学区房的人有一定的参考意义。
案例资料
张先生在银行工作,处于职业上升期;张太太就职于事业单位,工作稳定且福利较好。2015年,张先生结婚,在北京贷款买房,2018年下半年家庭将增加新成员,即将进入人生新阶段,张先生家庭资产负债及收支情况如下:
张先生家庭理财目标
(1)抚养费用:2018年宝宝出生预算2万元,小学前每年抚养费预算4万元。
(2)买车计划:2019年计划买车,预算10~12万元。
(3)储蓄计划:2020年希望实现可投资资产100万元。
(4)学前教育:2021——2024年,增加孩子在幼儿园期间的教育支出。
(5)旅游计划:2021年之后(即孩子3岁以后),每年增加3万元旅游支出。
(6)换房计划:考虑到北京相关政策,最迟2021年(即孩子3岁)需要换置学区房。
家庭财务状况诊断
整体而言,张先生家庭房产比重高,可投资资产比重低,好在张先生家庭对开支的控制力非常强,储蓄率极高。根据目前的投资情况和风险偏好,资产配置不太合理,且年收益率也有提升空间。
偿债能力:偿债能力包括资产负债率、流动比率、融资比率、财务负担率4个指标。
资产负债率:52.99%。张先生家庭储蓄率较高,由于正好有一笔P2P到期变成了活期存款,如果把这笔钱放回资本市场,这个指标会更好一些。
流动比率:没有流动负债。
融资比率:没有投资融资负债。
财务负担率:42.21%。略微超出合理范围,抗风险能力较弱,如果收入减少或中断,可能导致债务无法负担。考虑到张先生家庭每年加薪10%,房贷债务较为稳定,预期今年就能把财务负担率降低到40%以内。
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