保险业如何填补健康保障缺口？

　　与健康有关的话题成为了上周保险业内最热的话题之一。瑞士再保险最新发布的报告《亚洲健康保障缺口》显示，按市场划分，中国内地市场的健康保障缺口估值在亚洲地区最高，达到8050亿美元，庞大的人口规模和较低的总收入水平是导致这一巨大缺口的主要原因。

　　不容忽视的健康保障缺口

　　从《亚洲健康保障缺口》看，此次研究的健康保障缺口，是指因预期外的大额医疗费用造成家庭财务压力的自费医疗支出与因支付能力有限而未治疗的费用估值的资金之和。瑞士再保险进一步解释，这类缺口没有被现有保险、社会保障、政府支持所覆盖。因此，需要家庭采取削减可支配支出、节约必需品开销、动用个人储蓄或借款来弥补医疗开支，或因经济原因放弃治疗。

　　一组数据佐证了我国健康保障不容忽视的缺口。

　　《中国卫生和计划生育统计年鉴2017》显示，虽然政府、社会卫生投入不断增加，但我国个人卫生支出仍在快速增长。从2011年到2016年，我国卫生总费用年复合增长率为13.7%，个人卫生支出年复合增长率为9.5%。

　　以北京为例，假如在职员工在三级医院住院花费1.5万元，全部医疗费用符合社保支付范围，医保报销比例为85%，则员工个人自付3355元，实际自付比例为22%；假如在职员工罹患癌症，在三级医院住院治疗花费50万元，70%在医保范围内、30%在医保范围外，则员工个人需自付20万元左右，自付比例为40%左右。

　　如何弥合健康保障的巨大缺口？健康险是答案之一。《“健康中国2030”规划纲要》明确提出，到2030年，以基本医疗保障为主体、其他多种形式补充保险和商业健康保险为补充的多层次全民医疗保障体系将成熟定型。此外，到2030年，要实现个人卫生支出比重降低至25%，健康服务业总规模在2020年超过8万亿元，在2030年达到16万亿元。

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