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消费者如何选择车险中的附加险

  相信广大车主对于上路必备的车险并不陌生,但对于一些没有硬性要求必须购买的车损险、划痕险等附加保险,许多人未必真正了解其存在意义。甚至有一些老司机认为,凭借自己多年驾驶经验且从未发生过交通事故,购买车损附加险是一种浪费。然而,当附加险所保障的范围不仅仅是交通事故,而是能够承担更多的风险,就不再是无足轻重了。大童保险服务负责人王大彬对此提示,技术再好的驾驶员也避免不了车辆出现的一道道划痕,购买新车之后划痕险可以派上大用场。实际上,划痕险、不计免赔、玻璃险等附加险的作用不可小觑。

  首先,应正确认识车损险的重要性。车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故,所造成保险的车辆本身损失。作为多数私家车车险中保费最高的一个险种,一般车辆损失险的计算公式是:基本保费+新车购置价X费率。大多数保险公司的车辆损失保险,主要保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成的投保车辆的损失以及相关的施救费用。

  其次,投保车损险需注意几点事项。一是车辆的年限在8年以内,超过8年的车辆保险公司有权利拒保。二是投保车损险一定要投保车损险的不计免赔,车损险保额是根据车辆的使用年限并按照购车发票进行折旧后的金额。三是注意保险金额不得超过投保时新车购置价,超过部分无效。四是保险公司的车险增值服务,例如免费道路事故及非事故救援等,享受此项服务的前提是投保了车损险,车损险是主险,很多附加险例如划痕、自然、玻璃单独破碎、第三方特约等险种想要投保的前提必须是投保了车损险。

  还需注意的是,购买车损险后有许多情况无法得到赔付,比如地震、违反交通法规、车辆零件被偷、爆胎以及涉及到精神损失方面的情况,车损险不予赔偿。另外,车损险不是全额赔付,保险公司根据具体情况,在车损险条款中设定绝对免赔额,并罗列责任免除条款。在许多保险公司出台的不计免赔险中,被保险人可以将事故责任所承担的免赔金额转嫁给保险公司,从而使车主领到更多的理赔金额。

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本文来源:金融时报 作者: 责任编辑:赵瑜

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