车险乱象又起 2019年监管将“严上加严”
03/08
09:33
车车科技创始人、CEO张磊在近期的一次保险大会上也曾直言，虽然银保监会要求报行合一，大公司佣金率是20%、小公司25%左右。“但在实际操作中，很多保险公司的佣金率依然在随市场波动，今天可能是25%，明天就有可能涨到45%甚至更高。”他表示，佣金率变化太大，也直接导致很多传统车险在线交易困难。
面对上述情况，张磊建议，险企应该进行角色转换，从经营者转向服务者。他指出，银保监会提出针对车险投保人不允许有相应的返佣和利益输送，希望通过增值服务来满足投保的需求。“未来保险公司应该要把传统以规模冲刺为主要目的，变成以服务来吸引客户为抓手的经营模式，这也是非常明显的一个趋势”。
倒逼创新
为了应对更加激烈的市场竞争，公司结合自身情况，聚焦理赔服务方面做了创新。
所谓“报行合一”，报是指报送的手续费范围和使用规则，行是保险公司的实际执行情况，即报送给银保监会的手续费用，必须与实际执行的政策保持一致。
其核心是明晰手续费。手续费是指向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用，包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等。此前业务员给客户的赠礼、返现基本也出自手续费支出。
从购买端角度看，实惠似乎也到不了消费者手里。虽有消费者表示，“没感受到监管加强前后的车险费用变化”，但仍有不少消费者反映，“保费涨了”。“最近车险快到期了，一报价发现涨了不少。”有消费者表示很纳闷，银保监会出规定限制手续费，手续费变低不应该保费也低了吗？限制恶意低价竞争是好事，但不应该让消费者买单。
从险企角度看，车险增速下滑、手续费居高不下，使得财险企业特别是中小险企车险利润被挤压。
数据显示，2018年前11个月，车险保费为7003亿元，同比增长4.56%，增速较2017年下降5.48个百分点。
此外，从目前公开的数据来看，2018年前三季度，82家财险公司合计净利润244亿元，相比去年同期暴跌三分之一。其中，43家去年前三季度净利润为正，共盈利288亿元；39家净利润为负，共亏损44亿元；人保财险、太保财险、平安财险“老三家”盈利占行业利润的98%，剩下79家公司刚达到盈亏平衡。
平安证券认为，行业盈利有待验证。其表示，当前监管叠加行业自律之下，车险费用率大幅上升后缓降，但仍处于历史高位。短期强政策刺激下，市场往往需要更长时间调整恢复，且趋势上看，费改虽短期可能产生反向影响，但长期将导致赔付率上升、费用率压缩，行业盈利将会下降。同时，集中度提升使得部分中小险企退出市场。
沪上百年老字号雷允上
