宁波银行上海分行：多举措护航外资外贸企业稳步发展
03/16
14:01
上海银行同业公会“稳外贸稳外资”主题征文：
2022年是历史上极为重要的一年，国际环境风急浪高，国内改革发展稳定任务艰巨繁重。为进一步做好外贸保稳提质工作，护航外贸企业行稳致远，宁波银行上海分行迎难而上，全面落实疫情要防住、经济要稳住、发展要安全的相关要求，采取了多项措施解决进出口外贸企业发展难题，充分发挥金融助力稳外贸、稳外资的积极作用，为外贸新业态高质量发展注入金融活水。
一、融资产品体系更丰富
目前，共有超300家外贸企业在宁波银行上海分行办理外币贷款（含贸易融资），业务类型主要包括流动资金贷款、一般中长期贷款、进出口押汇及经营性物业贷款。截至2022年11月末，宁波银行上海分行累计发放贷款金额折合人民币111.2亿元，贷款余额折合人民币48.65亿元。
为精准服务外贸企业融资需求，宁波银行上海分行将对公综合授信额度按分项类型分为本外币分项、国际贸易分项和金融衍生品分项，并按具体业务种类和客户风险等级分为低、中、高风险；依托不断升级的核心业务系统和网银操作界面，提高各类融资产品线上化办理程度，最大程度降低居家办公对企业日常运转的影响。
进口方面，国内疫情形势较为严峻，影响国内生产和需求修复进程，出口需求大幅回落带来进口需求紧缩，叠加大宗商品市场价格回落，进一步削弱了价格因素对进口增速的拉动，导致进口增速回落幅度较大，低于市场预期。2022年7月，宁波银行上海分行联合上海市税务局、上海国际贸易单一窗口试点推广纯信用、全线上的外币账户透支服务，旨在帮助进口型外贸企业解决融资难问题。该融资产品以企业历史纳税以及进口、销售等数据为基础，依托严谨的测算模型，对优质进口企业给予一定的对外付汇透支额度，缓解进口企业燃眉之急。在总行的支持下，该项业务正在大力推广中，并结合企业实际经营情况，依据申请客户样本数据持续调整优化产品设计，力求更加契合客户需求。
出口方面，国内疫情对出口生产和运输扰动不断，海外消费和生产需求持续收缩，2022年下半年出口增速延续下跌趋势，低于市场预期。为帮助出口企业解决轻资产配置下的融资难问题，宁波银行上海分行依托跨境金融区块链平台，依靠数据模型自动审批授信额度，为出口企业量身打造纯信用、无抵押、全线上的融资产品——出口微贷。目前，出口微贷已更新迭代至4.0版本，以科技赋能为支撑，以灵活融资为亮点，在近期美元持续加息、融资成本一再走高的严峻形势下，帮助出口企业以错币种融资的方式缓解资金压力，广受客户好评。除出口微贷产品外，宁波银行上海分行对人民币押汇业务推出专项优惠，押汇利率显著低于一般人民币贷款价格，提款方式灵活，得到客户充分认可。
二、跨境贸易结算更便利
目前，宁波银行上海分行服务进出口外贸企业超3000家，企业使用外汇金管家作为外汇管理专业化线上平台，获得全周期、移动化、开放化的极致外汇体验，APP国际业务替代率已达24%。企业具体可享受的操作便利如下：
1、全移动：收汇、付汇、外汇交易均支持手机银行操作，随时随地办理业务，真正做到安全可靠，业务操作模式由电脑端向移动端转移。
2、全自助：进口企业可通过手机APP发起进口代收付款申请，出口企业可通过网银实现信用证、托收结算的项下自助交单，速度更快费用更省。
3、全线上：进出口客户可线上直接申请激活跨境人民币资格，无需线下填写纸质材料；进口企业支付货款，所有单据在线提交，最快五分钟自动汇出；单一窗口汇款，报关单自动核验；信用证开证全线上操作，最快一小时开出；优质进口企业还可享受更便利的结算服务。
4、全时段：7x24小时极速收款五秒入账、5x14小时外汇交易、夜盘交易至晚上23:30，挂单交易长达五天，覆盖即期、远期、期权全品种，助力客户把握全时段行情。
5、全可视：船舶追踪功能，联合船讯网，进出货物流全程可视。
随着客户工作习惯改变，宁波银行上海分行进一步丰富网络经营内容和手段，搭建专门的网络经营体系，发挥微信群网络经营和分层直播推动作用，线上线下有效结合，推广APP单证结算新功能，给予客户最优的结算体验。同时，通过总分支三级联动的项目制服务、专属企业微信服务群等线上形式增进沟通，指定外汇专员作为外汇相关问题首问负责人、工作定期汇报人、沟通协调人。
三、汇率风险管理更优化
为推动落实企业汇率风险中性管理，帮助企业建立科学合理的汇率管理机制，宁波银行上海分行积极行动，持续加强外汇衍生业务的引导和落地。截至2022年，宁波银行上海分行已为上海地区超过2000家客户提供汇率管理服务，整体交易量超150亿美元。
宁波银行上海分行充分发挥金融科技优势，开发完善代客外汇交易系统，为企业提供全生命周期、全产品覆盖、全交易渠道的线上交易系统。一是根据企业订单、出货、收款等全业务流程，提供订单盯市、仓位管理等功能，帮助企业解决汇率套保中性管理问题。二是主流套保产品均可实现线上交易，无须临柜操作。三是开通网银、微信银行以及手机APP等多种交易渠道，帮助企业足不出户、无需携带Ukey即可完成套保交易，极大便利了企业代客业务操作的繁琐流程。
为降低企业办理外汇衍生业务成本，宁波银行上海分行推出“金市通”产品，根据企业年度进出口海关量给予一定额度信用授信，企业在额度范围内操作外汇衍生套保业务，无需缴纳保证金，减少资金占用，降低成本。2022年上半年，宁波银行上海分行通过金市通业务为297家企业办理21.6亿美元衍生套保业务，合计减免等值保证金8.27亿元。
为进一步加深企业对套保产品的理解和信任，宁波银行上海分行多形式开展金融宣传活动，帮助企业提高汇率风险管理能力。疫情期间，宁波银行上海分行联合商会、协会，在线举办多场汇率风险中性管理等直播，为客户带来各类板块和维度的内容，总计参与人数超3000户次。同时，宁波银行上海分行建立近500个企业微信群，嵌入资讯分享、主题活动、在线答疑等服务内容，带给客户既有温度又有质量的陪伴。
路虽远，行则将至，事虽难，做则必成。今后，宁波银行上海分行将继续深入贯彻落实金融稳企纾困政策，切实提升金融服务质效，加大力度推行中小外贸企业融资产品，为企业争取更优惠的授信条件，服务更多外资外贸企业。
宁波银行上海分行
2023年1月9日
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