买保险和体检 误解居然这么深！这些事情你必须要知道

　　03

　　买保险前先去体个检？

　　还有人问猫妹，“健康告知”问的内容，“我也不知道自己有没有啊，是不是需要先去做个体检？”

　　答案是多此一举。没有好处，还可能徒增烦恼。

　　首先，保险公司的“健康告知”要求是“如实告知”，什么叫“如实”，很简单，就是自己知道的就说，不知道的不用说。

　　举个栗子，如果隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了，但当时他真不知道自己有甲状腺结节，回头过几年因为甲状腺癌去理赔了，保险公司也得老老实实理赔。

　　保险公司不能随便拒赔，拒赔都是要拿到“实锤”的。

　　“实锤”从哪来？主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹，然后再去排查被保险人的就医记录，体检记录。

　　如果隔壁老王买保险前去做了个体检，体检结果提示他有甲状腺结节，那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了，这份体检结果一旦被发现，就会成为保险公司拒赔的“实锤”。

　　猫妹之所以举甲状腺结节的问题，是因为这样的事儿真不少。不信你去问问身边的同事，尤其是女生，去年体检甲状腺啥毛病没有，今年就说有结节了。

　　04

　　买完保险赶紧体检？

　　买保险前不适合体检，买完保险赶紧体检也不对，因为很多保险都有“等待期”。

　　“等待期”又叫“观察期”，是保险公司为了防止逆选择而设定的。像重疾险、医疗险、定期寿险，都存在“等待期”。

　　在“等待期”出险，不同的保险产品处理的方式不同，但绝大多数都是保障终止，保险公司会退回保费(也有少数“坑货”保险等待期出险退现金价值)。当然，极少数产品可能会做不同的处理，比如有的重疾险规定，如果是等待期患轻症或重疾，那么保险不予理赔，保单继续有效，但该项保险责任后期做除外处理；或者等待期患轻症后，不予理赔，但是重疾责任继续。

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