大中城市房价若下跌20％-30％ 银行将面临显著压力！

　　需要注意的是，银行业资产质量具有总体平稳的基础。

　　交通银行首席经济学家连平：2019年，商业银行资产质量具有总体保持稳定的基础。从宏观经济看，虽然国际国内经济仍面临各种不确定性干扰，外部环境复杂严峻，内部经济增速放缓，但随着供给侧改革的不断深入，配合稳健货币政策和积极财政政策的逆周期调节，经济结构将不断调整优化，支持经济发展长期稳中向好的基本面更加巩固。从财务资源看，2019年商业银行仍将保持较为平稳的发展，持续较高的拨备水平及不断拓宽的不良资产处置渠道为化解不良资产提供了较好的保障。

　　加大不良处置做实资产质量

　　银保监会数据显示，2018年末，商业银行不良贷款余额2.03万亿元，商业银行不良贷款率1.83%；2017年末，商业银行不良贷款率为1.74%。两年间银行业累计处置不良贷款3.48万亿元。

　　除传统的核销、打包转让等处置手段外，不良处置创新渠道也需发力。

　　银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企此前表示，2018年末债转股签约金额突破2万亿元，落地金额达6200亿元。资产证券化以及不良资产证券化方面，2018年金额约为9000亿元，为史上最多。

　　报告也显示，未来四大资产管理公司应积极拓展不良资产收购处置业务，同时尝试牵头开展不良资产证券化等创新业务。金融资产投资公司(AIC)与以不良资产为主业的四大资产管理公司不同，未来两者应以聚焦各自业务领域为主，错位发展。

　　与此同时，2018年监管部门要求加大不良确认力度，逾期90天以上贷款全部纳入不良。此外，记者了解到，已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入不良。专家和银行业内人士认为，虽然并非硬性监管要求，但此举显示出银监部门夯实银行资产质量的决心，对潜在风险采取更审慎态度。

　　专家表示，监管部门引导商业银行真实反映风险，加快核销，其目的在于为银行减负，重新激活被“僵尸企业”占用的贷款额度。商业银行应跳出误区，顺应趋势，充分暴露风险，才能腾挪新额度支持实体经济、调整客户结构，筹谋长期发展和盈利预期。

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